電子貨幣的使用者以一定的現(xiàn)金和存款，從發(fā)行者處對換并獲得代表相同金額的數(shù)據(jù)，并以讀寫的電子信息方式儲存起來，須償清債務(wù)時，使用者可以通過某些電子化媒介和方法，將該電子數(shù)據(jù)直接轉(zhuǎn)移給支付對象，此種電子數(shù)據(jù)便稱之為電子貨幣。
1）電子貨幣作為現(xiàn)代科技和現(xiàn)代金融業(yè)務(wù)相結(jié)合的產(chǎn)物，具有以下幾個突出的特點：
1.電子貨幣是一種虛擬貨幣。它是在銀行電子化技術(shù)高度發(fā)達(dá)的基礎(chǔ)上出現(xiàn)的一種無形貨幣，它采用數(shù)字脈沖代替金屬、紙張等載體進(jìn)行傳輸和顯示資金，通過芯片進(jìn)行處理和存儲，因而沒有傳統(tǒng)貨幣的物理形態(tài)、大小、重量和印記，持有者得不到持有的實際感覺。
2.電子貨幣是一種在線貨幣。電子貨幣通常在專用網(wǎng)絡(luò)上傳輸，通過POS，ATM進(jìn)行處理，也就是說，電子貨幣是在現(xiàn)有的銀行、支票和紙幣之外，通過網(wǎng)絡(luò)在線大量流通的錢。電子貨幣保管需要有存儲設(shè)備、交換需要有通信手段、保持其安全需要加密和解密用的計算機(jī)。
3.電子貨幣是一種信息貨幣。電子貨幣說到底只不過是觀念化的貨幣信息，它實際上是由一組含有用戶的身份、密碼、金額、使用范圍等內(nèi)容的數(shù)字構(gòu)成的特殊信息。人們使用電子貨幣交易時，實際上交換的是相關(guān)信息，這些信息傳輸?shù)介_設(shè)這種業(yè)務(wù)的銀行后，銀行就可以為雙方交易結(jié)算，從而使消費者和企業(yè)能夠通過比現(xiàn)實銀行系統(tǒng)更省錢、更方便和更快捷的方式相互收付資金。
2）一般而言，我們將電子貨幣分為以下兩種類型：
1.卡基電子貨幣系統(tǒng)，包括智能卡和儲值卡，二者都是具有購買力的塑料卡片，其中所含有的電子價值已經(jīng)由持卡人預(yù)先支付。“卡基”產(chǎn)品主要是被設(shè)計用于零售交易的小額支付，并且在此領(lǐng)域表現(xiàn)出取代紙幣和硬幣的潛力。
2.基于計算機(jī)軟件的產(chǎn)品，這種產(chǎn)品需要在電腦上安裝特制的軟件，使得電子價值能夠通過電信網(wǎng)絡(luò)傳遞。基于軟件的系統(tǒng)主要通過計算機(jī)網(wǎng)絡(luò)實現(xiàn)遠(yuǎn)程支付，它們也已具備取代現(xiàn)金的實力，并在一定程度上將取代其他無紙化支付工具。